クレジットカード現金化すると逮捕される？利用者が逮捕されない理由

「クレジットカード現金化すると逮捕される？」

結論からお伝えすると、これまでにクレジットカード現金化の利用者が逮捕された事例はありません。

というのも、クレジットカード現金化は、表面上はカードで購入したものを業者へ売却しただけに過ぎないからです。

ただし、クレジットカード現金化業者が逮捕されたケースは実際に存在します。

本記事では、クレジットカード現金化で逮捕者が出た実例や違法となるケースを解説しながら、利用者が逮捕されない理由や注意点を分かりやすく解説します。

監修者：原田 竜太郎

キャッシュポケット代表。一橋大学卒業。
20年以上決済関連メディアの企画・運営に携わり、クレジットカード・後払い現金化などの資金調達方法について継続的に調査・検証を行っている。
自身も若い頃に現金化を利用した経験があり、利用者の不安や疑問を解消することを目的に、実体験と業界情報をもとにした記事監修を行う。

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クレジットカード現金化で利用者は逮捕されない2つの理由

クレジットカード現金化を初めてする際、不安になるのも当然。

中には「逮捕されたらどうしよう。」なんて考える方も少ないはずです。

しかし結論から言えば、これまでクレジットカード現金化の利用者が逮捕された事例はありません。

その理由は、クレジットカード現金化の仕組みが法律上の犯罪として成立しにくい構造になっているためです。

ここでは、利用者が逮捕されない主な理由を2つ解説します。

形式上は「商品購入」だから

1つ目の理由は、クレジットカード現金化の取引が形式上は「商品購入」として成立しているからです。

利用者はクレジットカードを使って商品やギフト券などを購入し、その後に買取業者へ売却して現金を受け取ります。

この流れ自体は、法律上は「購入した商品を売却した」という取引に過ぎず、違法行為として扱われることは到底ありません。

ただし、クレジットカード会社は現金化目的の利用を規約で禁止しています。

資金調達を目的とした購入であることがカード会社にバレた場合には、カード利用停止や強制解約、利用残高の一括請求などのペナルティを受ける可能性があります。

違法性の主体は業者側にある

クレジットカード現金化が法律上の問題が発生する場合でも、責任の主体は主に現金化業者側にあります。

実際、過去には現金化業者の運営体制が違法であると判断され、逮捕された事例が複数存在します。

その一方、利用者はあくまで「商品を購入し、売却して現金を受け取った」という立場であり、刑事責任を問われることはありません。

とはいえ、現金化目的でのクレジットカードの利用は禁止された行為であるため、利用するにも実績のある安全な業者を選ぶことが重要です。

クレジットカード現金化で逮捕者が出た3つの事例を紹介

前述した通り、クレジットカード現金化は利用者が逮捕されるケースはありませんが、現金化業者が摘発された事例は実際に複数存在します。

多くのケースでは、商品売買を装いながら実態は貸付や詐欺行為と判断され、出資法や貸金業法などの違反として摘発されています。

本章では、過去に問題となったクレジットカード現金化の代表的な逮捕事例を紹介します。

出資法違反

クレジットカード現金化の摘発事例で最も多いのが、出資法違反、つまりは超高金利の貸付です。

2011年に全国初の出資法違反摘発として「インフィニティ」が摘発されました。

30円〜120円程度のおもちゃを高額で販売し、キャッシュバックする仕組みで実質的に高金利の融資を行っていたとされ、全国初の現金化業者逮捕事例として大きく報道されています。

価値の低い商品を高額で販売し、その後キャッシュバックを行うことで、利用者に現金を渡す仕組みですが、実質的には高金利の貸付と同じ構造になるため、出資法違反として逮捕に至るケースがあります。

違法融資

クレジットカード現金化業者の中には、商品売買を装いながら実態は違法な融資を行っていたケースもあります。

2022年には、現金化サイト「安心くん」など複数のサイトを運営していたトラストオブファイブ事件で関係者が逮捕されました。

パソコンを購入させて転売する形式を装っていましたが、実際には商品取引の実態がなく、全てが架空取引だったとされています。

このように商品売買を装いながら実際は現金を貸し付けている場合、無登録で貸金業を営んだとして貸金業法違反や詐欺罪に問われる可能性があります。

脱税

クレジットカード現金化業者の摘発理由として、所得隠しなどの脱税も挙げられます。

2012年には現金化業者「ユニティワン」が、約3年間で得た約1億3,000万円の所得を隠していたとして摘発されました。

この事件では約4,000万円の法人税を免れていたとされ、現金化業者の税務問題として大きく報道されています。

現金化ビジネスは現金の流れが複雑になりやすく、売上を正しく申告しない場合は税法違反として摘発されるリスクがあります。

そのため、違法性が問題になるケースの多くは、利用者ではなく業者側の運営実態にあります。

逮捕リスク0！安全に利用できる優良業者5選

ここまで解説してきた通り、クレジットカード現金化で逮捕されるケースの多くは違法な運営をしていた業者側の問題です。

とはいえ、安全に現金化するためには信頼できる優良業者を選ぶことが最も重要になります。

本記事では、編集部が70社以上の現金化業者を調査した中から、実績・安全性・換金率・振込スピードを基準に厳選した優良業者5社を紹介します。

1位：キャッシュポケット｜少額から高換金率を狙える注目の新定番

出典：キャッシュポケット

• 1万円からでも高水準の換金率
• 実績ある運営会社によるサポート体制
• 最短5分のスピード振込

キャッシュポケットは、比較的新しいサービスでありながら、系列店を複数展開する運営会社が手がけている現金化業者です。特に魅力なのは、1万円台の少額利用でも高めの換金率からスタートしやすい点。キャンペーン適用時はさらに条件が良くなり、受取額に期待しやすいのも強みです。

口コミ①｜少額でも思ったより条件が良かった
★★★★★｜2026年5月利用｜利用金額：5万円｜換金率：93%
「少額だと換金率が低いイメージがありましたが、想像よりかなり良い条件でした。案内も丁寧で、初回でも不安なく進められました。」

口コミ②｜手続きが分かりやすくて助かった
★★★★☆｜2026年3月利用｜利用金額：10万円｜換金率：94%
「スマホだけでスムーズに申し込めて、入金までの流れも早かったです。複雑なやり取りがなく、かなり使いやすいと感じました。」

2位：あんしんクレジット｜老舗ならではの安定感で選ばれている一社

参照：あんしんクレジット

• 20年以上の運営実績
• 初回でもスピーディーな振込対応

あんしんクレジットは、長年の運営実績と安定した対応力に定評のある老舗業者です。事故歴0件という実績も安心材料になっており、はじめて現金化を利用する方でも申し込みやすい環境が整っています。さらに、初回でもスムーズに進みやすく、2回目以降はより短時間で入金まで完了しやすいのもポイントです。

口コミ①｜初回でも不安なく利用できた
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：95%
「スタッフの説明が丁寧で、流れが分かりやすかったです。現金化に慣れていなくても問題なく進められました。」

口コミ②｜リピート時のスピードがかなり早い
★★★★☆｜2026年3月利用｜利用金額：12万円｜換金率：96%
「2回目は手続きがかなり早くて驚きました。急ぎの支払いにも間に合って、とても助かりました。」

3位：インパクト｜初回利用限定で換金率2%UP！

出典：インパクト

• 最短5分のスピード振込
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インパクトは、スピード・換金率・安全性のバランスが非常に優れた現金化業者。特に最短5分の振込対応や、最大換金率99.5%に加え、新規キャンペーンの換金率2%UPも業界トップクラス。もちろん審査や書類提出が不要で手軽に利用できるため、急ぎで現金が必要な方にも最適なサービスです。

口コミ①｜ノンストレスだった
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用額：5万円｜換金率：95％
申込みから振込まで本当に早くて驚きました。初めてでもスムーズに進められて、ストレスなく現金化できました。

口コミ②｜思ったより丁寧
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
換金率が思ったより高く、他社より条件が良かったです。電話対応も丁寧で安心して利用できました。

4位：ゼロスタイル｜オールゼロ運営がモットーの老舗

出典：ゼロスタイル

• 手数料・クレーム・見積り手数料全て0
• 運営実績20年＆利用者18,000人

ゼロスタイルは、手数料・クレーム・見積り無料の「オールゼロ運営」を掲げる現金化業者です。20年以上の運営実績と18,000人以上の利用者実績が何よりの信頼の証。換金率も最大99.2%と高水準で、信頼性と条件のバランスを重視する方におすすめの1社です。

口コミ①｜明瞭会計が強い
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用金額：5万円｜換金率：95%
手数料が明確に0円だと分かっていたのが決め手でした。説明も丁寧で、不安なく利用できました。

口コミ②｜条件提示が明確
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用金額：3万円｜換金率：94%
他社と比べて条件が分かりやすく安心感がありました。振込も当日中でスムーズでした。

5位：キャッシュライン｜専属のスタッフが徹底サポート！

出典：キャッシュライン

• 最大98.8%の高換金率＆最短5分振込
• 24時間受付＆安心の専属スタッフ対応

キャッシュラインは、サポート体制に優れた現金化業者です。最大98.8%の換金率に加え、最短5分の振込対応や24時間受付といった利便性の高さが魅力。専属スタッフが丁寧に対応してくれるため、初めての方でも安心して利用しやすいサービスです。

口コミ①｜色々教えてくれた
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用額：20万円｜換金率：95%
対応がとにかく丁寧で、分からないことも全部教えてもらえました。振込も早くて満足です。

口コミ②｜神対応でリピ確
★★★★☆｜2026年5月利用｜利用額：10万円｜換金率：94%
夜遅くでも対応してもらえて助かりました。他社より条件も良く、リピートしたいと思います。

クレジットカード現金化に関するよくある質問

最後に、クレジットカード現金化に関するよくある質問に編集部がプロの視点で回答していきます。

クレジットカード現金化すると逮捕される？

A：クレジットカードを現金化するだけで逮捕されることはありません。

クレジットカード現金化は形式上、商品の購入から売却となるため、利用者の行為自体が直接的な犯罪と判断されるケースはありません。

利用者が逮捕された事例はある？

A：クレジットカード現金化の利用者が逮捕された事例はありません。

過去に摘発されたケースの多くは、出資法違反や違法融資、脱税などを行っていた現金化業者側です。

安全に現金化する方法はある？

A：実績のある優良業者を利用する方法が最も安全です。

自分で商品を購入して転売する方法もありますが、時間や手間がかかるうえカード会社に不審な利用履歴として疑われるリスクもあります。

そのため、安全性を重視する場合は、運営実績があり口コミ評価の高い現金化業者を利用するのが一般的です。

クレジットカード現金化を使っただけで逮捕はされない

ここまで解説してきた通り、クレジットカード現金化の利用者が逮捕された事例はこれまで確認されていません。

多くの逮捕事例は、出資法違反や違法融資、脱税などの違法行為を行っていた現金化業者側です。

ただし、クレジットカード現金化はカード会社の利用規約で禁止されている行為でもあるため、発覚した場合はカード利用停止や強制解約などのペナルティを受ける可能性があります。

また、違法な手口を使う悪質業者を利用すると、トラブルや調査に巻き込まれるリスクもゼロではありません。

安全に現金化するためには、本記事内で紹介したような運営実績があり信頼性の高い優良業者を選ぶことが重要です。